Как получить кредит для бизнеса и подрядчиков в строительстве

Помощь в кредитовании бизнеса рассмотрим по двум аспектам и источникам: финансирование из государственных источников (ФПП) и кредитование подрядных организаций (именно на строительство ИЖС).

Кредитование подрядчиков в строительстве домов

Схемы ведения бизнеса собственниками строительных организаций-подрядчиков различаются до сих пор несмотря на нововведения в законодательстве.

Небольшие строительные подрядчики с небольшим числом построенных объектов не проводят полученные от заказчиков денежные средства через свои счета как выручку или работают исключительно за наличный расчет траншами без показа выручки по расчетному счёту.

Некоторые довольно крупные компании после введения обязательного для аккредитации в банках для ипотеки escrow счёта, в том числе для финансирования строительства по госпрограммам (семейная ипотека в первую очередь), - эти компании имеют две задачи: аккредитоваться в банках и получить деньги для начала стройки.

Наша помощь заключается в консультировании подрядчиков по теме получения этих денег.

Используем в работе как льготное проектное финансирование, так и возобновляемые кредитные линии.

Схема финансирования с использованием escrow счёта предусматривает нахождение на нём всей (100 процентов) суммы договора подряда.

У подрядчика есть выбор построить дом за счёт собственных средств либо привлечь стороннее финансирование.

Для компаний, которые не могут участвовать в льготном проектном финансировании, кредитное плечо основывается на стандартных программах кредитования.
Это либо экспресс-продукт для бизнеса: беззалоговое кредитование на покупку материалов или оплату работ.

Либо предлагаем возобновляемую кредитную линию. Кредитные линии залоговые, но удобны для бизнеса тем, что ими подрядчику можно пользоваться в режиме кредитной карты, с траншами через 180 дней и циклами строительства 4-5 месяцев.

Подходит для тех строительных компаний, которые имеют портфель построенной недвижимости, которую можно передать в залог, либо имеют другое имущество собственников для залога.

Как вариант, можно кредитовать собственника бизнеса под залог имеющегося имущества на длительный срок например под небольшой процент.

Полученное таким образом финансирование способствует естественному росту оборотов по расчетному счету, формированию положительной кредитной истории компании и поможет в дальнейшем рассчитывать на льготное проектное финансирование.

Льготное проектное финансирование

На данном этапе доступно льготное проектное финансирование в банках (СБЕРЕ и Дом РФ прежде всего), причем компании для его получения необходимо быть аккредитованной в этих банках, не под конкретную сделку, а соответствовать заявленным минимальным требованиям.

Это: срок существования компании от 12 месяцев, не менее 5-ти построенных объектов за последний год, выручка компании должна проходить через расчетный счёт и декларироваться.

Есть требования и к размеру выручки за год: от 10-ти до 50-ти млн рублей в разных банках.

После аккредитации в банке подаётся заявка на льготное проектное финансирование по ставке от 1-3% годовых.
Общий лимит кредита на строительство домов компании определяется банком, но не будет больше 80-ти процентов суммы договора подряда.

Наиболее распространенным видом кредитования подрядчиков сейчас всё же является стандартное кредитование под залог.

Кредиты через госфонды

Льготное кредитование по программе Фондов поддержки предпринимательства действует и для начинающих (новых) предпринимателей на условиях от 3% годовых.

Максимально возможная сумма кредита чаще всего 5 млн рублей. Без залога получить кредит нельзя.
Причём есть вариант получить под один дорогостоящий предмет залога несколько займов.

Отличия региональных фондов нужно учитывать.

Фонды поддержки предпринимательства есть в каждом регионе, в т.ч. на Кавказе. Условия в части предоставления документов заёмщиками для получения поддержки в них одинаковые.
Могут отличаться сами программы кредитования, как сроки, так и максимальная сумма займа (от 2-х до 20 млн рублей), а также процентные ставки.

Цели кредитования всегда разные и целевое использование кредитов подрядчиками должно подтверждаться через 90 дней после поступления денег заёмщику.
Но в любом деле есть нюансы, которые можно учесть на начальном этапе взаимодействия с фондом или банком.

Обращайтесь по указанным на сайте телефонам или любым другим способом для получения качественной консультации кредитного брокера.

• Кредиты Сбера для бизнеса на любые цели: как готовятся заявки без отказов
• Банки нашли замену дорогим кредитам для бизнеса
• Ситуация на рынке строительства ИЖС: рост цен, шринкфляция и дефицит новых кредитных решений
• Как рассчитать с помощью ИИ кредитный потенциал заёмщика