Когда за помощью в кредите стоит обращаться к кредитному брокеру и как избежать мошенников

Не все потенциальные заемщики могут сами выбрать кредит и подать заявку. Происходит это по разным причинам.

Когда нужна помощь в получении кредита на крупную сумму, чтобы не наделать ошибок в анкетах, выбрать банки с лучшими условиями, лучше обратиться за помощью к кредитным брокерам.
При этом важно быть осторожным, чтобы избежать мошенников, которых впрочем нетрудно выявить.

Зачем нужны кредитные брокеры

Кредитными брокерами называют связующее звено между банком и кандидатом-заемщиком. Последние с их помощью экономят кучу времени, получают оптимальное кредитное решение, а также им в идеале не приходится самим собирать и оформлять документы.

Услуги кредитного брокера, в основном, сводятся к подбору кредитной программы банков, с которыми брокер в контакте, с учётом требований и запросов клиента, консультации по улучшению кредитного рейтинга при необходимости, сбор документов и сопровождение заявки на кредит.

На самом деле найти реальных помощников сложно - кредитных брокеров, которые не только зарабатывают на проверке КИ, но и могут точно прогнозировать и обосновать решение банка до подачи заявки на кредит.

Поэтому рекомендуется, во-первых, самим проанализировать свою ситуацию, запросить свою кредитную историю, учитывая, что наличие открытых просрочек и других неблагоприятных факторов снижает ваши шансы на кредитование.

Во-вторых, если хотите перекредитоваться - не стоит огульно отправлять заявки во все кредитные организации.

Это может впоследствии сильно навредить как кредитным брокерам (когда вам откажут как по цепочке все банки, выполненная работа будет напрасной тратой времени), так и негативно отразиться на вашей кредитной истории.

Закон не запрещает обращаться за помощью в получении кредита к посредникам, но все зависит от того, что именно они делают.

В случае, когда помощь консультанта или кредитного брокера заключается в оформлении заявки на кредит и отправке её в банк на рассмотрение, это абсолютно законно. Лучше, когда кредитные брокеры работают только с банками, с которыми у них есть договоренности.

«Свои люди в банке» - стоит ли доверять такой схеме

Помощники в получении кредита, которых не останавливают отсутствие у человека работы, плохая кредитная история и даже наличие исполнительных производств должны вас насторожить.

Истории о «своих людях в банке» не должны вводить вас в заблуждение, обращаться нужно только к проверенным специалистам, имеющим профессиональный опыт, доверие клиентов и подтверждённые кейсы кредитов, выданных законно, без обмана банка и других незаконных схем.

В случае, когда вы столкнулись с несколькими отказами и теперь в раздумье, что делать - лучше обратиться к кредитному брокеру.
В первом разговоре с ним необходимо выяснить, какие услуги он оказывает, сколько они стоят и как будут оформляться ваши деловые отношения (договор на оказание услуг).

Как работают легальные кредитные брокеры

Схема работы легальных кредитного брокера или компании выглядит следующим образом.

Первичное знакомство: обсуждаются условия работы, размер и порядок вознаграждения, подписывается договор.

Процесс работы: изучается финансовое положение, рассчитываются шансы клиента на получение кредита.
В случае необходимости работают над повышением кредитного рейтинга заёмщика законными методами (в основном это касается предпринимателей).

Выбираются подходящие кредитные программы и банки с их особенностями.
Предварительно согласовывается выдача кредита (до подачи заявки в банк, чтобы не ухудшить КИ в случае отказа).

В случае предварительного одобрения, собираются документы, отправляется заявка на кредит.

После одобрения заявки клиент подписывает договор с банком и получает деньги, а кредитный брокер - законное вознаграждение.
Он может работать как за фиксированное вознаграждение, так и брать процент от одобренного займа.

При сотрудничестве с легальными кредитными брокерами и компаниями опасность утечки персональных данных минимальна, поскольку они дорожат своей репутацией и новые клиенты приходят к ним по рекомендации.
У них есть специальные условия по банковским программам и сопровождению сделок.

Стоит учесть, что законодательством России деятельность кредитных брокеров никак не регламентируется и не лицензируется.

Работать поэтому нужно лишь с проверенными легальными брокерами, которые заключают договоры с банками.
Потому что только тогда они обладают необходимым знанием отдельных кредитных программ, фильтров отбора и причин отказов заемщикам и реально способны помочь подать документы и заключить кредитный договор.

Если кредитный брокер без договора, но с предоплатой

К выбору кредитного брокера стоит подходить ответственно, проверить данные компании можно в Федеральной налоговой службе.
Изучить, как долго работает компания, в каком банке имеет счет.

Посмотреть отзывы в интернете, изучить опыт знакомых.

Не рекомендуется иметь дело с брокерами или компаниями, которые работают без регистрации, берут большую комиссию за свою работу.

Вы должны отказаться от услуг, если вам предлагают:

Гарантию одобрения кредитной заявки
Незаконные схемы получения кредита
Подделку документов
Заплатить менеджеру банка
Исправить кредитную историю за деньги
Оплатить услуги до их фактического оказания
Работать без договора.

• Кредитное решение от надёжного финансового партнёра
• Услуга финансового консультирования - Прогрев ИП для СБЕРа
• Рефинансирование может улучшить ваши финансовые условия и открыть новые возможности
• Что влияет на решение банка о кредитовании и как получить кредит

* Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.