Банки нашли замену дорогим кредитам для бизнеса

Льготные программы, гарантии, факторинг, поручительство - найдены альтернативы банковским кредитам.

Знаком последнего времени стало изменение портрета потенциального заемщика — теперь это в основном представители сферы торговли и услуг, то есть компании с быстрым оборотом денег.

Однако существуют программы льготного кредитования и альтернативные пути привлечения средств, которыми может воспользоваться гораздо более широкий круг предпринимателей.

Льготные программы, субсидии и гарантии банков, укладывающиеся в 10% годовых

Поддержки государства сейчас не так много, но льготные программы кредитования бизнеса, укладывающиеся в пределы 10%, есть.

1. МСП №1764

Мы ожидаем программу поддержки кредитования бизнеса МСП №1764 со ставкой минус 3,5% от ключевой.

В случае возникновения тренда по снижению «ключа» она также будет удешевляться. На текущий момент это одна из самых дешевых программ финансирования бизнеса.

2. Банковские гарантии

Малый бизнес также активно пользуется гарантиями как альтернативой кредитованию. То есть, субъекты МСП берут средства под более низкий процент у крупных предприятий, пользуясь гарантией банка.
Гарантия как минимум в 4-5 раз дешевле кредитования.

Гарантии позволяют заказчику дотянуться до денег, не привлекая ресурсы банка, и это реальный инструмент для предприятий самого разного масштаба.

3. Региональные субсидии

Есть региональные законы, которые дают возможность сельхозтоваропроизводителям получать субсидии не только из бюджета РФ, а также из областного.
Приоритетные области сельского хозяйства кредитуются под 8,3%, остальные — под 12,5% годовых.

Факторинг и поручительства, займы для бизнеса

4. Факторинг, залоговое и беззалоговое кредитование

Альтернативой кредитованию стало факторинговое обслуживание.
Сейчас залоговое кредитование и получение поддержки СОФПП становятся все более актуальными и могут повлиять на стоимость кредита.

В части усиления залогового обеспечения по ряду заемщиков СОФПП выступает поручителем. Но, конечно, не все предприятия владеют активами, которые можно передать в залог.

Факторинговое обслуживание позволяет остаться в формате беззалогового финансирования.
Не глобально отличается по цене, но в условиях ограниченной доступности кредитных ресурсов становится реальным вариантом и позволяет банкам быть уверенными в целях финансирования и источниках возврата.

5. Поручительство МСП и СОФПП в Сбере

В Сбере у бизнеса есть возможность воспользоваться поручительством корпорации МСП и СОФПП.

Сбер подписал соглашение с Минэкономразвития о субсидировании льготных кредитов на инвестиционные цели.
Она будет реализовываться с 2025 по 2030 гг., первые лимиты мы ожидаем уже в мае.

Финансовые инструменты СОФПП на сегодня — это выдача займов и поручительства, в активе - миллиард на предоставление займов. Предоставляют до 5 млн руб. на 36 месяцев по ставке, равной ключевой.

СОФПП также предоставляет поручительство: когда предприниматель приходит в банк за займом и у него не хватает залога, он может получить поручительство.

• Новости льготного кредитования предпринимателей, офферы кредитных брокеров 2025
• Актуальные программы банковского финансирования бизнеса и кредитования физлиц кредитными брокерами
• Запускать стартап или расширять бизнес на кредитные деньги - почему это правильно?
• Предложение по финансированию инвесторов - лучше, чем коммерческая ипотека
• Услуга финансового консультирования - Прогрев ИП для СБЕРа
• Как понять банк, когда он предлагает кредит 5 млн с ежемесячным платежом в 2 тысячи