Как селлеру получить кредит для пополнения оборотных средств

У селлеров на маркетплейсах сейчас «высокий сезон» и поэтому большая потребность в оборотном капитале. Прибыль напрямую зависит от оборотных средств селлера.
Банки понимают это и готовы идти навстречу предпринимателям, показывающим хорошие обороты.

По мере роста ключевой ставки растут и ставки по банковским кредитам, ужесточаются требования к заёмщикам-физическим лицам.

Есть программы финансирования предпринимателей, привлечения сторонних оборотных средств в бизнес посредством кредитования.

Какие они, рассмотрим далее актуальную информацию из открытых источников и соцсетей кредитных брокеров.

Чем кредитные брокеры могут помочь селлерам

Брокеры финансовых услуг, конкретно - кредитные брокеры предлагают селлерам оформить кредит на пополнение оборотных средств.

Конверсия из заявки в денежные средства относительно не велика - со слов самих брокеров, около 5-10% и во многом зависит от кредитной истории заёмщика.

«Хорошая» кредитная история (500-700 балов по ОКБ) с опытом работы магазина от 1 года и большими оборотами товара на МП (минимум 3 млн руб за год) не имеют сложностей в кредитовании «оборотки».

Программы кредитования подобных удачливых на маркетплейсах селлеров, опытных бизнесменов, предусматривают объёмы привлекаемых средств до 150 млн руб.
«Нулевая» кредитная история - не проблема, гораздо лучше «плохой» КИ. И всё-таки для банков важнее большие обороты товаров у селлера.

Важные детали! Дифференцированный платёж способствует значению эффективной ставки (у брокеров) в 14% годовых, кредиты доступны также для предпринимателей Беларуси, Армении, Казахстана и Киргизии.
Главное для кредитной организации - чтобы бизнес был зарегистрирован в России. То есть учредители компаний-заёмщиков могут быть гражданами стран СНГ.

Для получения кредита для пополнения оборотных средств нужны выписки из маркетплейсов, подтверждающие реальные обороты товаров в магазинах заёмщиков.
Размер запрашиваемого кредита селлера равен 2-х или 4-х кратному месячному обороту его магазина.

После освоения кредита селлер может после подтверждения увеличения оборотов торговли рассчитывать на новые кредитные транши.
При этом банки не отслеживают целевое использование кредита. Учитываются результаты торговли по итогам очередного этапа (транша) кредитования.

Транши рассчитываются на срок от 12 до 24 месяцев.

При этом брокерам интересно работать с селлерами, имеющими оборот (не прибыль) от 1 млн руб в месяц и опыт работы на маркетплейсе от полугода.

Программы финансирования селлеров в целях пополнения оборотного капитала на самих маркетплейсах (WB и OZON), кстати, тоже есть.

При ключевой ставке ЦБ в 21% кредитование бизнеса и граждан происходит по ставке выше ключевой. Сейчас обычный коридор в банковском кредитовании находится в диапазоне ставок от 26 до 36 процентов годовых.

Льготные программы кредитования пользуются повышенным интересом. На них могут рассчитывать компании из производственной сферы, сферы логистики, в некоторых областях образования.

Подготовка документов для целей кредитования с брокером занимает около 2-х дней. Комиссию брокеры получают именно за скорость получения кредита, его размер и конечно условия.

Для увеличения суммы кредита можно использовать залог (недвижимость), принадлежащий третьему лицу, такая практика применяется некоторыми банками и бывает востребована в случаях, когда у собственника залога, например, плохая КИ.

Банк сам оценивает залог и выдаёт кредит размером, как правило, не более 70% от этой оценочной стоимости.
Есть программа кредитования с господдержкой, когда нужна сумма кредита, превышающая стоимость залога.

По программе можно получить кредит под 30% годовых, увеличивая стоимость залога за счет господдержки.
Необходимое условие: у заёмщика-юрлица годовой оборот должен быть не менее 5 миллионов рублей.
Получить кредит размером более чем годовой оборот компании не получится.

Если у компании низкие обороты, кредитные брокеры могут специально готовить её к кредитованию, применяя долгосрочные легальные мероприятия.
По договору о сотрудничестве понадобится предоплата на проведение анализа, подключение технических специалистов и реализацию общего плана.

Ценность кредитных брокеров

Актуальные программы финансирования селлеров, а также как оптимизировать расходы и налоговые платежи, «срезать косты», быстро и безопасно получить деньги на развитие - реальные кейсы смотрим у специалистов-кредитных брокеров.

Они знают все доступные для предпринимателей программы кредитования, иногда неизвестные (в том числе для широкого круга специалистов банковской сферы).

Оформить кредит можно в региональных банках (их количество превышает сотню), с которыми брокеры имеют партнерские отношения.

Ещё на момент подготовки и изучения заявки благодаря им можно получить предварительный прогноз от сотрудников кредитного отдела банка касаемо вероятности одобрения.
Чтобы не портить заёмщику его кредитную историю в случае отказа банка в кредите, действовать всегда в рамках правового поля - такая тактика оправдана и очень ценна для заказчика, думаю. Кредитный рейтинг - важный показатель в бизнес среде.

Подготовить и подать заявки в банки, рассчитывая на успех, с помощью кредитных помощников можно за срок от недели до десяти дней.

Ценность оказываемых услуг можно выразить в денежном эквиваленте. Величина комиссии кредитных брокеров, с которыми мне приходилось недавно общаться, составляла 12,5% от выданного кредита.

Оформляются обязанности брокеров, конкретно Клуба кредитных брокеров документально в виде договора на оказание услуг.

Хотите консультацию кредитного брокера? Оставляйте заявку или звоните по указанному на сайте номеру!

Согласно требованиям Закона РФ «О рекламе» и других сообщаю, что данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

• Новости льготного кредитования предпринимателей, офферы кредитных брокеров 2024
• Финансирование селлеров Wildberries, требования к заёмщику
• Актуальные предложения кредитных брокеров, как быстро привлечь денежные средства
• Чем заёмное финансирование лучше для роста бизнеса
• Финансирование девелоперских проектов в коммерческой недвижимости